SWP EMI Strategy: 1 करोड़ का मकान, 1.65 करोड़ में खरीदते हैं आप...सिर्फ 65 लाख लगाना पड़े तो? पूरा गणित समझिए

नई दिल्‍ली: ज्यादातर लोग घर खरीदने के लिए अपनी सेविंग का एक बड़ा हिस्सा डाउन पेमेंट में लगा देते हैं। बाकी की रकम लोन लेकर लंबे समय तक ईएमआई चुकाते रहते हैं। लेकिन, फाइनेंशियल एडवाइजर सीए नितिन कौशिक इसके लिए स्मार्ट तरीका बताते हैं। इस तरीके को 'SWP + EMI' स्ट्रैटेजी कहते हैं। इस रणनीति में आप कम डाउन पेमेंट करते हैं। बाकी पैसे को म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। फिर एसडब्‍ल्‍यूपी (सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान) के जरिए ईएमआई भरते हैं। इससे आप ब्याज के रूप में जाने वाले बहुत सारे पैसे बचा सकते हैं। आइए, यहां पूरे कैलकुलेशन को समझते हैं।



नितिन कौशिक के अनुसार, ज्यादातर लोग एक करोड़ रुपये के मकान के लिए 50 लाख रुपये का डाउन पेमेंट करते हैं। बाकी 50 लाख रुपये का लोन लेते हैं। 8% ब्याज दर पर 25 साल के लिए इस लोन की ईएमआई लगभग 38,591 रुपये प्रति महीना होगी। इस तरह 25 सालों में आप कुल 1.16 करोड़ रुपये सिर्फ ईएमआई के रूप में चुकाएंगे। इसमें 50 लाख रुपये का डाउन पेमेंट भी जोड़ दें तो कुल मिलाकर आप 1.65 करोड़ रुपये खर्च करेंगे। इसका मतलब है कि आपने उसी घर के लिए 65 लाख रुपये सिर्फ ब्याज के रूप में दिए।



आम आदमी कैसे खरीदता है मकान?

अब नितिन कौशिक 'SWP + EMI' रणनीति के बारे में बताते हैं। इसे समझदार निवेशक इस्तेमाल करते हैं। इस रणनीति में आप 50 लाख रुपये का डाउन पेमेंट करने के बजाय सिर्फ 20 लाख रुपये का डाउन पेमेंट करते हैं। 80 लाख रुपये का लोन लेते हैं। इससे आपकी ईएमआई 61,745 रुपये प्रति महीना हो जाएगी। फिर आप बाकी बचे 30 लाख रुपये को म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। आप एक SWP बनाते हैं। इससे आप हर महीने 25,000 रुपये निकालकर अपनी ईएमआई का कुछ हिस्सा भरते हैं। बाकी बचे 36,745 रुपये आप अपनी सैलरी से भरते हैं।



25 सालों में आपकी कुल ईएमआई 1.85 करोड़ रुपये होगी। इसमें 20 लाख रुपये का डाउन पेमेंट भी जोड़ दें तो कुल मिलाकर आप 2.05 करोड़ रुपये खर्च करेंगे। लेकिन, यहां एक ट्विस्ट है: म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए 30 लाख रुपये 25 सालों में लगभग 11-12% की दर से बढ़कर 1.4 करोड़ रुपये हो जाएंगे। इस 1.4 करोड़ रुपये को 2.05 करोड़ रुपये में से घटा दें तो आपका शुद्ध खर्च सिर्फ 65 लाख रुपये होगा।



इसका मतलब है कि आप उसी 1 करोड़ रुपये के घर के मालिक बन जाएंगे। लेकिन, आपको सिर्फ 65 लाख रुपये ही देने होंगे, जबकि आम तरीके से आपको 1.65 करोड़ रुपये देने पड़ते। इस तरह आप 1 करोड़ रुपये बचा सकते हैं। सिर्फ इसलिए क्योंकि आपने अपने पैसे को समझदारी से इस्तेमाल किया।



समझदार लोग कैसे खरीदते हैं मकान?

नितिन कौशिक यह भी बताते हैं कि SWP से पैसे निकालने पर टैक्स लगता है। फिलहाल, 1 लाख रुपये से ज्यादा के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर 10% टैक्स लगता है। इसके अलावा, यह भी जरूरी है कि बाजार में हमेशा अच्छा रिटर्न मिले, इसकी कोई गारंटी नहीं है। ऐसे में यह रणनीति तभी काम करती है जब आप लंबे समय के लिए निवेश करते हैं और धैर्य रखते हैं। लेकिन, आप इसे अगर सही तरीके से करते हैं तो यह आपके पैसे को आपके लिए काम करने का एक शानदार तरीका है।